秦開管委辦〔2024〕5號

 

秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)辦公室

關(guān)于修訂印發(fā)《秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)管理辦法》《秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

暫行辦法》的通知

 

渤海鄉(xiāng)人民政府、各街道辦事處，區(qū)直各有關(guān)單位：

為進(jìn)一步加強(qiáng)對全區(qū)小微企業(yè)金融扶持工作，經(jīng)管委同意，由財(cái)政金融局對開發(fā)區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款管理辦法與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法進(jìn)行了修改完善?，F(xiàn)將修訂后的《秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)管理辦法》和《秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償暫行辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。《秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)辦公室關(guān)于印發(fā)<秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款管理辦法><秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法>的通知》（秦開管委辦〔2019〕15號）同時(shí)廢止。

 

 

秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)辦公室

2024年8月16日

秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)

小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)管理辦法

 

第一章  總  則

第一條  為加強(qiáng)對小微企業(yè)的扶持，進(jìn)一步滿足小微企業(yè)融資需求，促進(jìn)小微企業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）和中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《河北省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<河北省支持中小企業(yè)融資若干措施>的通知》（冀政辦字〔2018〕168號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合開發(fā)區(qū)實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)（以下簡稱“助保貸”業(yè)務(wù)），是指為幫助開發(fā)區(qū)內(nèi)小微企業(yè)通過銀行貸款進(jìn)行融資，秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)（以下簡稱“管委”）與有合作關(guān)系的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡稱“合作銀行”）向重點(diǎn)小微企業(yè)池中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的保證金和管委提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。

第三條  本辦法所稱“重點(diǎn)小微企業(yè)池”是指由秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組和合作銀行共同認(rèn)定的符合開發(fā)區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、信用良好、經(jīng)營穩(wěn)定的小微企業(yè)群體。

保證金是指由“重點(diǎn)小微企業(yè)池”中企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該企業(yè)逾期的“助保貸”業(yè)務(wù)貸款。保證金由企業(yè)根據(jù)要求自行到合作銀行開戶，僅對企業(yè)自身貸款本息進(jìn)行擔(dān)保。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金是指管委向合作銀行存入一定數(shù)量的增信資金，在“助保貸”業(yè)務(wù)發(fā)生損失時(shí)，按一定比例進(jìn)行補(bǔ)償?shù)馁Y金。

第四條  成立秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組）,作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的出資機(jī)構(gòu)和“助保貸”業(yè)務(wù)的管理服務(wù)機(jī)構(gòu)。助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組組長由管委主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員由財(cái)政金融局、經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、科技創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)管理局、市場監(jiān)管分局、稅務(wù)局、金融服務(wù)中心、合作銀行主要負(fù)責(zé)人組成。助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在金融服務(wù)中心，辦公室主任由金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位的主要職責(zé)：

財(cái)政金融局：負(fù)責(zé)確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度并籌集資金；負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶使用情況開展監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)金融服務(wù)中心開展“助保貸”業(yè)務(wù)工作。

金融服務(wù)中心：負(fù)責(zé)助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常綜合工作；負(fù)責(zé)牽頭全區(qū)“助保貸”業(yè)務(wù)的組織實(shí)施；負(fù)責(zé)開立專戶存放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金并進(jìn)行管理；負(fù)責(zé)與合作銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)對接。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、科技創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)管理局：負(fù)責(zé)推薦有貸款意向的小微企業(yè)并協(xié)助確認(rèn)企業(yè)入池資格。

市場監(jiān)管分局、稅務(wù)局：負(fù)責(zé)協(xié)助核實(shí)貸款企業(yè)、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人是否在工商、稅務(wù)等方面存在違法違規(guī)行為。

合作銀行：負(fù)責(zé)按照規(guī)定審查入池企業(yè)貸款資格；負(fù)責(zé)“助保貸”業(yè)務(wù)貸款的發(fā)放和貸后管理。

第二章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的組建與管理

第五條  管委向合作銀行以貨幣資金形式提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金金額由雙方協(xié)商。

企業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前按不低于貸款合同金額5%的比例一次性繳納保證金。

第六條  助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在合作銀行開設(shè)專戶存放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，該賬戶性質(zhì)為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金及孳息僅用于“助保貸”業(yè)務(wù)的代償（孳息優(yōu)先）。

第七條  當(dāng)企業(yè)貸款逾期超過2個(gè)月時(shí)，合作銀行可啟動(dòng)代償程序，用企業(yè)保證金先行代償貸款本金和利息，不足部分經(jīng)助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組審議后，再由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和合作銀行分別按50%和50%比例進(jìn)行補(bǔ)償。

第三章  “助保貸”業(yè)務(wù)基本條件與準(zhǔn)入要求

第八條  “助保貸”業(yè)務(wù)借款人基本條件：

（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記且注冊地在秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的企業(yè)法人；

（二）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營年限在2年（含）以上；

（三）符合開發(fā)區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策，有固定經(jīng)營場所，依法合規(guī)從事生產(chǎn)經(jīng)營。具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，能夠提供合作銀行認(rèn)可的擔(dān)保；

（四）企業(yè)法定代表人及其配偶品行端正，無不良嗜好，無不良信用記錄。個(gè)人無不良信用記錄是指通過中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，不存在逾期或欠息的信用記錄；

（五）企業(yè)無參與民間高息借貸、高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為，且其實(shí)際控制人及其配偶無涉黑、參與民間高息借貸等行為；

（六）合作銀行認(rèn)為必要的其它條件。

第九條  “助保貸”業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求：授信主體為經(jīng)助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定的“重點(diǎn)小微企業(yè)池”名錄中客戶。

第四章  “助保貸”業(yè)務(wù)額度、期限、利率與還款方式

第十條  合作銀行發(fā)放“助保貸”業(yè)務(wù)總額為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的5-10倍（具體放大倍數(shù)按照與合作銀行簽訂的合作協(xié)議確定），對單戶貸款金額一般不超過1000萬元，且不高于企業(yè)上一年度銷售收入的30%或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金余額的50%。

第十一條  貸款期限不超過2年，可續(xù)貸。

第十二條  貸款利率根據(jù)借款人的債項(xiàng)評分或信用評級，實(shí)行差別化定價(jià)。

第十三條  “助保貸”業(yè)務(wù)不得用于限制類產(chǎn)業(yè)及房地產(chǎn)開發(fā)。

第十四條  “助保貸”業(yè)務(wù)還款方式由合作銀行決定。

第五章  貸款的申請及審查

第十五條  助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位推薦及自主申請入池企業(yè)，需向助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交《小微企業(yè)入池申請表》（附件1），企業(yè)需同時(shí)提供《公司承諾書》（附件2）。助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組與合作銀行對推薦或自行申請入池企業(yè)進(jìn)行全面核查。對于符合條件的企業(yè)，助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對成員單位出具《關(guān)于對XX企業(yè)入池核查的函》（附件3）,各成員單位要積極配合，重點(diǎn)對企業(yè)的借款用途、還款資金來源、盈利能力、稅收狀況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將核查結(jié)果報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批閱同意后向合作銀行出具《關(guān)于同意XX企業(yè)入池的函》（附件4）。合作銀行在收到《關(guān)于同意XX企業(yè)入池的函》后，要積極與申請企業(yè)對接，并根據(jù)自身信貸評審程序、風(fēng)控政策等提出辦理貸款意向。如同意開展貸款業(yè)務(wù)，合作銀行需向助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組出具《助保貸業(yè)務(wù)推薦函》。

第十六條  助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組對借款企業(yè)的資格審查從嚴(yán)進(jìn)行。

第十七條  對助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組審查活動(dòng)不予配合的企業(yè)，視情節(jié)輕重取消貸款資格，并將其列入助保貸業(yè)務(wù)黑名單。

第十八條  對于管委重點(diǎn)支持、市場前景較好的入池企業(yè)貸款到期欲續(xù)貸的，由合作銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況、資信情況初步確定是否續(xù)貸，同意續(xù)貸的，出具《“助保貸”企業(yè)同意續(xù)貸函》,報(bào)管委批復(fù)。

第六章  貸款回收管理

第十九條  企業(yè)按照與銀行簽訂的貸款合同歸還貸款。

第二十條  當(dāng)企業(yè)貸款逾期2個(gè)月時(shí)，合作銀行可向助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組提交《關(guān)于使用企業(yè)保證金代償XX企業(yè)貸款的函》,用企業(yè)保證金及其孳息先行代償逾期貸款，同時(shí)由合作銀行啟動(dòng)債務(wù)追償程序。

第二十一條  當(dāng)企業(yè)貸款逾期2個(gè)月且保證金及其孳息不足以清償逾期貸款本息時(shí)，由合作銀行向助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組提交《關(guān)于使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償XX企業(yè)貸款的函》和企業(yè)貸款逾期證明材料,助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組要在30個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審議并書面告知合作銀行審議結(jié)果。如超過30個(gè)工作日未反饋的，合作銀行可直接從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶扣收，并于扣收日起5個(gè)工作日內(nèi)將扣收相關(guān)手續(xù)提交到助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第二十二條  在實(shí)施保證金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償后，由合作銀行負(fù)責(zé)債務(wù)追償，每季度向助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組反饋工作進(jìn)度。追回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索等必要費(fèi)用后，按先后順序償還銀行債權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)保證金所發(fā)生的損失。形成的不良貸款計(jì)入合作銀行的不良貸款記錄。

第七章  貸后管理

第二十三條  “助保貸”業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。按合作銀行貸后管理的相關(guān)要求，開展貸后檢查。

第二十四條  對于導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金損失或銀行貸款損失的企業(yè)，助保貸領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要在其稅收狀況、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況等各自職責(zé)范圍內(nèi)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管。

第二十五條  對于惡意逃避債務(wù)的企業(yè)，將根據(jù)實(shí)際情況把貸款企業(yè)及責(zé)任人列入信用黑名單，構(gòu)成犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第八章  附  則

第二十六條  本辦法由秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條  本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期五年。

 

附件：1.重點(diǎn)小微企業(yè)入池申請表（樣）

2.公司承諾（樣）

3.關(guān)于企業(yè)入池核查的函（樣）

4.關(guān)于同意XX企業(yè)入池的函（樣）

附件1

重點(diǎn)小微企業(yè)入池申請表（樣）

申請單位 （簽章）
法定代表人			簽字		年    月   日
注冊資本				成立時(shí)間
聯(lián)系人				手機(jī)
電話				傳真
公司主要業(yè)務(wù)	主營業(yè)務(wù)：
	所屬行業(yè)：
最近財(cái)務(wù)狀況       年 （單位：萬元）	資產(chǎn)總額					銷售額
	負(fù)債總額					利潤總額
	凈資產(chǎn)					納稅額
	固定資產(chǎn)					一年內(nèi)到期債務(wù)
	貸款余額					其他債務(wù)
歷史貸款情況	1.XX銀行，貸款額度：XX萬元，貸款性質(zhì)：流動(dòng)資金貸款/項(xiàng)目貸款/其他，貸款時(shí)間：XX年X月X日-XX年X月X日，是/否逾期； 2.……

附件2

 

公司承諾書（樣）

 

我公司已知悉《秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)管理辦法》和《秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，承諾如下：

一、我公司保證《重點(diǎn)小微企業(yè)入池申請表》所載信息全部是真實(shí)可靠的，沒有隱瞞和虛假成分。

二、我公司愿承擔(dān)因提供誤導(dǎo)信息而產(chǎn)生的一切責(zé)任和后果，并愿意接受“助保貸”業(yè)務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及有關(guān)各方對失信行為的處罰。

三、我公司保證不會(huì)干涉助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組的相關(guān)調(diào)查活動(dòng)，并給予必要的配合。

四、我公司同意自愿先行繳納不低于貸款合同金額5%的保證金，并愿意承擔(dān)可能存在的保證金損失風(fēng)險(xiǎn)。

 

法定代表人：

（公司蓋章）

年    月    日

 

 

 

附件3

 

秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組

關(guān)于XX企業(yè)入池核查的函（樣）

 

XX單位：

經(jīng)秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究，擬將XX企業(yè)列入重點(diǎn)小微企業(yè)池，請你單位對其XX方面進(jìn)行核查，并于2個(gè)工作日內(nèi)將核查結(jié)果書面反饋至助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)金融服務(wù)中心）。

此函。

聯(lián)系電話：            聯(lián)系人：

 

秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

 年    月     日

附件4

 

關(guān)于同意XX企業(yè)入池的函

 

XX銀行：

經(jīng)秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意，已將XX企業(yè)列入我區(qū)重點(diǎn)小微企業(yè)池，現(xiàn)將此情況通報(bào)你行，請你行積極與企業(yè)對接，認(rèn)真研究企業(yè)資金需求，并根據(jù)自身信貸評審程序、風(fēng)控政策等提出辦理貸款意向。相關(guān)情況請及時(shí)書面告知我辦。

特此致函。

 

秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)助保貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

                      年    月   日